お金を借りる方法は数多くありますが、どれを選べばよいのか迷ってしまいますね。
銀行、消費者金融、信用金庫、ろうきんなどのカードローンや、共済組合でも貸付事業を行っています。
お金の借り方によって融資までの時間や金利に違いがあるため、借りたい額や目的によって良い方法を選択する必要があります。
お金を借りると、もちろん返済しないといけませんから、どのように返済するのか、いつ完済できるのかしっかり計画しておきましょう。
この記事では、様々なお金を借りる方法とその特徴を詳細に説明しています。
数あるお金の借り方を比較して、自分にとって最適の方法を見つけましょう。
消費者金融からお金を借りる
消費者金融は、突然の出費や緊急にお金が必要になったときに対応するための便利な金融サービスです。
消費者金融は一般的に、スピーディーな審査と即日融資も可能な点を特徴としており、オンライン申し込みによる手続きの簡便さが魅力です。
申し込みから融資までが迅速に行われるため、今すぐお金が必要な方には特に重宝されます。
人気の消費者金融各社の具体的なサービス内容とその特徴を詳しく見ていきます。
プロミスはスピーディーな審査で、すばやい融資が可能
プロミスは迅速な審査と、借入や返済方法が多いことで知られる消費者金融です。
- 即日融資: 最短3分（申込時間や審査によりご希望に添えない場合があります。）で審査結果が出るため、急な出費にも対応可能です。
- オンライン完結: 店舗に行くことなく、申し込みから契約までオンラインで完了できます。
- 初回無利息サービス: 初めて利用する方向けに、最大30日間の無利息期間を提供しています。
- 広範囲なATMネットワーク: 全国のコンビニATMで手数料無料で利用可能です。
プロミスへの申し込みは、簡単な手続きで審査時間も大変短いため、お金が必要なときに今すぐに準備でき、多くの方に選ばれています。
SMBCモビットは急ぎの方対応の手続きあり
SMBCモビットは、信頼性と利便性で知られるSMBCグループの消費者金融サービスです。
- WEB完結申込: 面倒な書類提出や来店が不要で、すべてオンラインで手続きが可能です。
- スピーディな審査: 最短10秒で簡易審査結果がわかるので、借りられるかどうか早く知りたい時にも安心できます。
- 急ぎの方のための対応あり: WEBで申込手続き完了後すぐにモビットコールに連絡を入れると、優先的に審査が行われます。
- 充実したサポート: カスタマーサポートが充実しており、不明点や問題に迅速に対応します。
SMBCモビットは、郵送物なしで原則在籍確認の電話もなしなので、誰にも知られずお金を借りたい方から高い評価を受けています。
アイフルは最短18分で融資も可能になる
アイフルは、ローン商品の種類の多さと審査時間の短さが特徴の大手消費者金融です。
また、印象に残るCMもよく知られています。
- 多様なローン商品: キャッシングローン、おまとめローン、事業資金のためのローンなど、目的別に最適なローン商品を提供しています。
- 即日融資可能: 融資までは最短18分（申込時間や審査状況により希望にそえない場合があります。）なので必要な書類が揃っていれば、申し込み当日に融資を受けることができます。
- スマホ一つでOK: アプリがあれば申し込み、契約、借入すべてスマホだけでできます。ローンカードなしでもコンビニATMで借りられます。
アイフルを利用すると、さまざまな生活シーンに応じた資金ニーズに柔軟に対応できるでしょう。
アコムなら最短20分でWEB完結も可能
アコムは長年にわたり、信頼性の高いサービスを提供してきた消費者金融です。
「初めてのアコム」というフレーズは多くの方が耳にしたことがあるでしょう。
- 即日融資の可能性: WEBで最短20分融資も可能です。（申込時間や審査により即日融資ができない場合もあります。）
- 安心の高融資枠: 最高800万円までの融資が可能なので、まとまった金額を借りたいときにも安心です。
- 最長30日間無利息: 最長30日間無利息サービスを提供しており、初めてアコムを利用する方はお得に融資を受けられます。
- 24時間365日申し込み可能: インターネットからいつでも申し込みが可能で、忙しい方にも便利です。
アコムは申し込みやすさや使いやすさが際立つサービスで、初めてカードローンを利用する方にもおすすめできます。
ACマスターカードはアコムが発行するクレジットカード
アコムが提供するACマスターカードは、クレジットカードとしてのショッピング機能に加え、カードローンとしても使用できます。
- ショッピングとキャッシングが可能: 一枚で日常のショッピングから、必要な時にはキャッシングも利用できる便利さを提供します。
- 国際ブランドマスターカードの利便性: 世界中のマスターカード加盟店で利用可能です。またバーチャルカードも発行できるので、インターネットのショッピングにも便利です。
- 自動キャッシュバックあり: 利用額の0.25％が自動的にキャッシュバックされます。
ACマスターカードは、高い機能で使いやすくまたお得なクレジットカードです。むじんくんでクレジットカードを最短即日発行できます。
レイクは最短25分融資＆WEB申込で無利息期間が60日
レイクはWEB申込なら60日間無利息と、他にはない長期間の無利息サービスがあります。
またWEBなら最短25分融資も可能です。
- 無利息サービス: 初回利用者はWEB申込なら60日間、借入額のうち5万円まで180日間無利息で利用できます。
- WEB完結申込: 来店不要で、書類提出や本人確認などオンライン上で全ての手続きが完了します。
- 融資まで最短25分: WEBなら21時まで（日曜日は18時）の契約手続き完了で最短25分で融資可能。（申込時間帯により翌日以降になる場合があります。）
レイクは、WEBで申し込むと融資までの時間も短く、さらに無利息期間も長期です。スピーディーにお得に借りたい時に最適な消費者金融といえるでしょう。
オリックス・クレジット ORIX MONEYはカードあり・なしどちらも便利
オリックス・クレジットのORIX MONEYは、アプリ型（カードレス）とカード発行型の2タイプから選べるローンです。
- アプリ型は利用までWEB完結: アプリ型はカードレスで、アプリで申込から借入までできます。
- カード発行型もアプリ利用可: カード発行型を選択しても、アプリを使って借入や返済できて便利です。
- 会員限定特典あり: オリックスグループのレンタカーなどのサービスが優待価格で利用できます。
オリックス・クレジットのORIX MONEYは、カードレスのアプリ型、カード発行型どちらも使いやすく利便性が高いです。
各消費者金融はWEB完結できますが、融資までの目安時間には差があります。
ただし審査状況や、申し込み者が多く混みあっている場合には最短時間通りに融資を受けられない可能性を想定しておきましょう。
Web申し込みなら24時間受け付けていますので、お金が必要だと思ったらすぐに申し込み手続きをすませるとよいですね。
銀行カードローンからお金を借りる
銀行カードローンは、金利の低さと信頼性から多くの方に選ばれており、安心して申し込めるカードローンです。
銀行カードローンの金利は消費者金融に比べて低いことが多く、長期的な借入にも適しています。
また、銀行のカードローンは利用限度額が高い傾向があるため、借り換えやおまとめ目的での利用できるものも見つかるでしょう。
注意点としては、消費者金融カードローンより審査に時間がかかることです。即日融資が可能な銀行カードローンは多くありません。
主要な銀行カードローンの特徴と利点を詳しく解説します。
三井住友銀行カードローンは低金利で口座なしでも借りられる
三井住友銀行カードローンは、低金利カードローンでカードレスでも使える利便性の高さが魅力です。
- 高額融資枠: 最高800万円の融資が可能で、幅広いニーズに対応します。
- 低金利: 最高金利が14.5％なので、少額融資でも安心して利用可能です。
- オンライン申込み可能: 全ての手続きをオンラインで完結できるため、来店する必要がありません。
- 三井住友銀行口座なしでも利用可: 銀行口座を開設しなくてもカードローンを使えます。
三井住友銀行カードローンは、審査回答は最短当日ですので、すぐに借りたい方も利用しやすいカードローンです。
三菱UFJ銀行カードローン バンクイックはアプリで使いやすい
三菱UFJ銀行のバンクイックは、Web完結で申し込めます。専用アプリでとても使いやすいカードローンです。
- Web完結: 申し込みはWeb完結に対応しています。24時間いつでも申込を受け付けています。（審査対応時間は24時間ではありません。）
- 最大融資額: 最高500万円までの限度額となっているため、多様なお金の使いみちに応えます。
- 最小返済額が低い: 月々の最小返済額は1,000円からなので、余裕を持った返済ができます。
- 三菱UFJ銀行の口座なしでOK: 口座を開設せずにカードローンを利用可能です。
三菱UFJ銀行のバンクイックは、ATMでの融資だけでなく振込融資にも対応しているので便利です。また銀行ATMだけでなく提携コンビニATMも手数料0円で借入・返済できます。
みずほ銀行カードローンは低金利でさらに優遇あり
みずほ銀行カードローンは、低金利・高限度額が特徴です。住宅ローンを契約中の方はさらに0.5％の金利優遇がありお得に利用できます。
- 利用しやすい金利設定: 他の多くの大手銀行カードローンと比較しても低めの金利で提供されています。
- 来店不要で申し込み可能:店舗に行かず、郵送物も不要で申し込みできます。
- ATM手数料無料: みずほ銀行ATMの手数料が無料なだけでなく、提携ATMも手数料がかかりません。（提携ATM利用手数料無料条件あり）
- インターネット申し込みなら最短当日審査: パソコンやスマートフォンで申し込むと最短当日に審査結果回答となります。
みずほ銀行カードローンは、低金利なだけでなく利便性も高いので利用者にメリットの大きなカードローンといえるでしょう。
大手銀行カードローンは、似ているようですがそれぞれ異なる特徴と利点を持っています。急ぎの場合は審査時間や口座開設が必要かどうかを確認して申し込み先を決定しましょう。
ネット銀行のカードローンからお金を借りる
ネット銀行のカードローンは、金利の低さと利便性を兼ね備えた忙しい方におすすめの借入方法です。
ネットバンクのカードローンは、オンラインでの手続きですべて完了できるため、来店不要で申し込みから契約まで済ませられる点が大きな特徴です。
店舗を持たないネット銀行は、大手都市銀行などに比べて運営や人件コストを抑えられるため、より低い金利でのカードローンが見つかりやすいでしょう。
ここではネット銀行のカードローンを紹介し、その特徴と利点を詳しく説明します。
楽天銀行スーパーローンは楽天会員の方に審査優遇あり
楽天銀行のスーパーローンは、最大800万円の融資枠と低金利が魅力です。また楽天会員の方に審査で優遇があります。
- 即日融資も可能:迅速な対応を心掛けているので、審査回答は大変スピーディーです 。
- 全国どこからでも申し込み可能: インターネットに接続できる環境があれば、全国どこからでも申し込みが可能です。
- 楽天ポイントが貯まる: 入会＆利用だけで楽天ポイントがプレゼントされます。また融資額に応じて楽天ポイントが貯まり、ショッピングなどで利用可能です。
- 楽天会員ランクに応じた審査優遇あり: 楽天会員の方は、ランクに応じた審査優遇（一部例外あり）があります。
楽天銀行のスーパーローンは、利便性やポイントサービスに特徴があるカードローンです。低金利なので借り換え目的にも最適でしょう。
ソニー銀行カードローンは低金利でスマホ完結
ソニー銀行のカードローンは金利の低さと、お急ぎ対応の初回振込サービスで安心できる点が魅力の大きなカードローンです。
- 低金利: 金利は2.5％～13.8％と銀行カードローンの中でも低金利です。長期間の融資でも負担が少ないです。
- 高額融資が可能: 最大融資額は800万円と高めですから、大きな資金が必要な場合にも対応できます。
- 初回借入振込サービス利用可: ソニー銀行の口座なしで融資を急いでる方には、初回振込サービスがあります。カード受取前に借入可能です。
- WEBで簡単管理: 利用明細はWEBでチェックできますので、管理が簡単なだけでなく郵送物もありません。
ソニー銀行のカードローンは、金利や限度額のローンスペックを重視する方だけでなくWEBの利用での利便性を重視する方にも使いやすいでしょう。
セブン銀行ローンサービス（カードローン）は最短翌日利用可
セブン銀行では、ネット銀行ならではのカードローンの申し込みから管理までが全てオンラインでできる点が使いやすく便利です。
- 最短翌日に借入可能: アプリ完結ができ、キャッシュカードが届く前でも最短翌日に借入できます。
- 低金利: 限度額に応じて12.0％～15.0％の金利が適用されます。
- 利用しやすいATMネットワーク: 全国のセブン銀行ATMで手数料無料で利用できます。またダイレクトバンキングサービスも使いやすいです。
- 最大300万円の融資枠: 10万円型から300万円型までの極度枠を設定できます。
セブン銀行のカードローンは、低金利で使いやすいカードローンをお探しの方にピッタリです。
ネット銀行は、手続きがWebやアプリで完了でき、融資までスピーディーなものが多いです。金利には違いがあるため、比較して選びましょう。
アプリローンからお金を借りる
アプリローンは、スマートフォンアプリを利用してお金を借りられる金融サービスです。
アプリローンと一口に言っても、金利や手数料などスペックは様々ですからしっかり比較しましょう。
アプリローンのサービスとその特徴を詳しく紹介しますので、自分が使いやすいアプリを探してください。
dスマホローンはドコモ提供のスマホ完結ローン
dスマホローンは、dアカウントがある方ならドコモ回線を利用していなくても申し込めます。ただしドコモユーザーは最大年率3.0％の金利優遇があります。
- 即日審査: 17時までの申し込みで、最短即日審査となります。
- ドコモユーザーは優遇あり: ドコモ回線、dカード、d払い利用の方は通常金利が3.9％～17.9％のところ0.9％～17.9％になる優遇があります。
- d払い残高からの追加返済可能: d払い残高を利用している方は、d払い残高からいつでも追加返済可能です。
dスマホローンはアプリを使って、スマホ一台で完結する手軽さが魅力です。審査の時間も短いので、急いで借りたい方のよい選択肢となるでしょう。
LINEポケットマネーはLINEアプリでお金が借りられて便利
LINEポケットマネーは、LINEアプリを通じて利用できるローンサービスで、LINEユーザーなら誰でも簡単に利用開始できます。
- 簡単な申し込みプロセス: LINEアプリ内で数ステップの操作で申し込みが完了します。
- 最大30日間利息キャッシュバック: はじめて利用する方は、契約日から最大30日間利息をLINE Pay残高でキャッシュバックします。
- 最大300万円の融資: 限度額は3万円～300万円、金利は3.0％～18.0％です。
- 返済の柔軟性: LINE Payを利用して、いつでもどこでも簡単に返済ができます。
LINEポケットマネーの利用は、LINEアカウントとLINE Moneyアカウント（LINE Pay）の登録が必要です。
ファミペイローンは借入まで簡単3ステップ
ファミペイローンは、ファミリーマートの支払いアプリ「ファミペイ」を利用して少ないステップでお金を借りられるようになります。
- アプリですぐに条件確認: ファミペイアプリで限度額と利率をすぐ確認できます。（一部の方には融資仮条件が表示されません。）
- 利用しやすい返済方法: アプリでいつでも1円単位で返済可能。
- 振込か残高チャージで借りられる: 借入方法は振込融資がファミペイ残高へのチャージで、すぐに借りられます。
- 最大300万円の融資: 審査により1万円から300万円の限度額が設定できます。
ファミペイローンは、支払い方法でファミペイを利用している方におすすめです。
ファミリーマート店舗のレジで返済できるのもとても便利ですね。
アプリローンのサービスは、普段使っているアプリでお金を気軽に借りられるのが安心感がありますね。
各サービスはショッピングする場所や支払い方法などとも関連しているので、自分のライフスタイルに応じて使いやすいものを選べるでしょう。
後払いアプリからお金を借りる
後払いアプリは、購入時に即座に支払う必要がなく、後日支払うことができるサービスです。
買いたいものがあるときに我慢する必要がなくなりますし、ショッピングのタイミングを逃して買えなくなってしまうこともありません。
後払いアプリはスマホで完結できますので、出先で欲しいものがあったときにも使いやすいでしょう。
利用しやすい後払いアプリとその特徴を詳しく見ていきます。
BANKIT（バンキット）のおたすけチャージは後払いOK
BANKITは、スマートフォンアプリを通じてサービスが提供されるアプリ型プリペイドカードです。BANKITの「おたすけチャージ＋（プラス）」は、チャージしたお金を後払いで返済できるサービスです。またセブン銀行ATMでの借入もできます。
- 最短即日利用可能: BANKITに申し込むと審査が行われ、最短即日で借りられるようになります。（審査状況などで時間がかかることもあります。）
- 使いやすいアプリ: アプリは非常に使いやすく、数タップで後払いの手続きが完了します。
- 口座から引き落とし返済: 支払い期日が来ると、登録した銀行口座から自動的に料金が引き落とされます。
- 多様な利用シーン: オンラインショッピングのみならず、一部の実店舗でも利用可能です。
BANKITのおたすけチャージ＋（プラス）は、ATM出金ができる専用のクレジットカードを契約することになります。（現物カード発行はありません）申込前に本人確認が必要です。
利用する際には、金利や手数料、返済条件を確認のうえ、無理のない範囲で計画的に使用することが重要です。
バンドルカードは手元にお金がなくても後払いでショッピングできる
バンドルカードは、インストールしてチャージするとVisaカードとして使えるアプリです。ダウンロードですぐに使えるので高い人気があります。
チャージ方法に、後払いの「ポチっとチャージ」があり、手元にお金がなくてもショッピングを我慢する必要がありません。
ポチっとチャージの利用には審査があり、上限額は3,000円～50,000円、チャージ額ごとに510円から1,830円の手数料がかかります。
支払いは分割できませんので、月末までにチャージ額合計と手数料を合わせてコンビニやペイジー等で支払います。
バンドルカードの魅力は、スマホ一つですぐにダウンロードしてVisaカードとして使える点でしょう。
家計簿プリカB/43（ビー ヨンサン）はあとばらいチャージあり
家計簿プリカB/43は、家計管理とプリペイド機能を組み合わせた革新的なアプリです。
急な出費にも対応できるあとばらいチャージがあり、必要に応じて支払いを後で行えます。
利用できる額は3,000円から50,000円で、手数料が金額に応じて500円から1,800円かかります。あとばらいチャージの利用には審査があります。
ビーヨンサンは家計簿管理でお金の流れを把握し、Visaプリペイドカードで管理しやすくなります。
どの後払いアプリも、お金が貯まるまで購入を待たなくて良い点がメリットですが、利息や手数料がかかります。利用前には総支払額を把握しておくことが重要です。
また、ATMキャッシングはできないアプリもあるので、どのようなシーンで利用するか考慮してアプリを選びましょう。
中小消費者金融からお金を借りる
中小消費者金融は、利用者に対して申し込み時点での返済能力を重視して審査を行う点が特徴的です。
大手消費者金融と比べて審査対応が柔軟であり、小規模な点を生かして顧客一人ひとりに合わせたサービスを心掛けています。
Webでの申込が可能なところも多いですが、来店手続きや郵送などが伴う中小消費者金融もあるため申し込みの流れは確認しておきましょう。
主要な中小消費者金融のサービスと特徴を詳しく紹介します。
セントラルならセブン銀行ATMで借入できる
セントラルは、中小消費者金融でありながらカード発行可能で、使いやすさに特徴があります。
- スピーディーな融資: 平日14時までの申し込みで当日融資も可能です。
- 最大30日間無利息期間あり: 中小消費者金融ではめずらしい無利息サービスがあります。初めての方もお得で安心です。
- カード発行もできて便利: ローンカードを発行できるので、セブン銀行ATMとセントラルATMで借入や返済ができます。
セントラルは、中小消費者金融ですがカード発行や無利息期間があるなど、大手と変わらないサービスが特徴です。
キャレントは法人の方向けキャッシング
キャレントは、法人のみが融資対象となった使いやすいローンです。来店不要、担保・保証人不要、即日融資も可能です。
- 即日振込にも対応: 14時までに手続きを完了すると、即日銀行口座への振込が可能です。
- 融資は法人のみ: キャレントは法人のみが融資対象です。個人事業者は借りられません。
- 簡単スピーディーに申込完了: ネットで手続きできますので、忙しい方も申込がすぐに完了します。
キャレントは融資額は最高500万円まで、7.8％～18.0％の実質年率となっています。
ベルーナノーティスは幅広い方が利用しやすいローン
ベルーナノーティスは、女性も借りやすいローンを提供しています。またカードローンは80歳まで借入できるので、幅広い方が利用しやすいサービスを展開しています。
- 女性専用の融資プラン: レディースローンは女性専用ダイヤルが利用できます。
- 何度でも無利息があり: はじめて利用する際と完済後の再利用時に14日間の無利息期間があります。
- 即日融資も可能: お急ぎの方はスピードキャッシングが利用でき、審査は最短30分、即日カード発行もできます。
ベルーナノーティスは、特に女性顧客からの信頼が厚く、利用者の72％が女性です。安心して利用できるサービスを提供しています。
中小消費者金融は、柔軟な対応が期待できるので、審査に不安がある方も申込対象として検討する価値があります。
中小消費者金融の金利は大手消費者金融と違いがありませんが、借入や返済方法が限定的なこともあります。
信販会社のカードローンからお金を借りる
信販会社のカードローンは、分割販売やクレジットカードを扱う信販会社が発行しています。
クレジットカードや分割払いでの審査ノウハウがあるため、審査時間は短い傾向で、高い限度額を設定しているローンも多いです。
信販会社のカードローンは、知名度が高いので申し込み時に安心感があります。
利用は消費者金融や銀行のカードローンと同様で、ATMで借入したり自分の金融機関口座へ振込を受けたりして借りられます。
信販会社でお金を借りる際にも、金利や返済条件をしっかりと確認しておきましょう。
主要な信販会社のカードローンについて、その特徴と利点を詳しく説明します。
オリコのカードローン「CREST」はWebで申し込みできる
オリエントコーポレーション（オリコ）は知名度も高く、分割払いを利用した方も多いのではないでしょうか。
オリコのカードローン「CREST」は、WEB申込が可能で最短翌営業日に振込融資ができます。
- 借入方法が選べる:コンビニ、ネット、電話など借入方法が多彩
- 最短翌営業日に融資:振込融資は最短で翌営業日です。（申込状況により翌々営業日となる場合あり。）
借入はATMと振込融資（インターネット、電話）、返済は口座振替による約定返済と、ATMやネットでの追加返済が利用できます。
金利4.5％～18.0％で、最高限度額が500万円までの設定です。
ジャックスのミラジツカードレスは使いみち自由なカード（レス）ローン
ジャックスのミラジツカードレスは、子育てサポートコースと社会人ステップアップコースの2つのコースで低金利なカードローンを提供しています。
ジャックスは知名度があるので、カードローンとして申し込む際にも安心感が高いのではないでしょうか。
- 2つのコースあり:子育てサポートコースと社会人ステップアップコースがあり、特に子育てサポートコースは低金利が魅力です。
- 手続きが簡単にできる:ペーパーレス、カードレスのWEB完結でローンを利用できます。
社会人ステップアップコースは、社会人の方を対象に最高限度額500万円、4.2％～9.6％の金利のローンです。
子育てサポートコースは、現在子育てをしている方を対象として最高限度額500万円、3.9％～4.8％の金利で提供されているローンです。
銀行や、消費者金融のカードローンと比較するとかなり低金利ですし、教育ローンのように学費明細等を提出する必要はありません。
ミラジツカードレスならペーパーレス、カードレスのWEB完結で利用できますので、忙しい方や準備に時間を取りたくない方にもおすすめのローンです。
ダイナースクラブのパーソナルローン カードレスは会員向け
ダイナースクラブは、会員を対象とした低金利カードローンです。すでにダイナーズクラブカード、TRUST CLUBカードをお持ちの方が対象となっています。
- 自由な使いみちで安心:最大300万円までの利用枠で繰り返し借りられます。
- 会員ならではの低金利:会員対象ローンならではの低金利7.5％～10.8％
金利は7.5％～10.8％、最大300万円までの限度額の範囲内で繰り返し利用できます。
ダイナースクラブのカードローンは、オンライン、電話、提携ATMからすぐに借りられますので、急なお金のピンチ時にも最適です。
毎月一定の約定返済額を返済していくので、お金の計画を立てやすいでしょう。
信販会社が提供しているカードローンは、やはり会社としての知名度が十分なため、申し込み時の不安がありません。
ローンスペックには各社違いがあるため、目的に応じた選択が重要になります。
クレジットカード会社のキャッシングで借りる
クレジットカード会社のキャッシングサービスは、クレジットカードを持っていればすぐに借りられるので、お金が必要な時に便利な方法です。
ただし、クレジットカードのキャッシング枠が利用当初はあまり大きな額が設定されず、10万円程度のことが多いでしょう。
またクレジットカードの総利用枠が、ショッピング枠と同じであれば、ショッピング枠をいっぱいに使っている状態ならキャッシングできません。
主要なクレジットカード会社のキャッシング機能を中心に、特徴と利用時の注意点を詳しく解説します。
三井住友カード（NL）はカード到着まで約1週間
三井住友カード（NL）は、キャッシュレス時代ならではのクレジットカードです。
永年年会費無料、ナンバーレスで安心ですが、キャッシングリボでお金を借りられます。
三井住友カード（NL）のキャッシングリボは、電話やATMですぐに借り入れできます。
- 即時キャッシング：カードを持っていれば、全国のATMまたは口座への振込で即座にキャッシングが可能です。
- 利用枠の設定は最短30分：キャッシングリボの設定をしていない方も、申し込みから最短30分で審査結果が分かります。
- 金利は15.0％～18.0％：5万円～90万円までのキャッシングは18.0％、100万円～300万円までは15.0％の金利が適用されます。
- 返済プランの柔軟性：元利定額返済またはボーナス月元金増額返済を併用となります。
三井住友カード（NL）はショッピングの安心感だけでなく、キャッシングの使いやすさからもおすすめです。
楽天カードはATMキャッシングと振込キャッシングが可能
楽天カードのキャッシングは、ネットキャッシング、ATMキャッシングでお金を借りられます。
キャッシングの返済は、1回払いとリボ払いから選べるので、お金の都合に合わせて支払えます。
- 楽天カードは年会費無料：クレジットカードの楽天カードは、一般カードなら年会費無料で作成できます。
- 楽天e-NAVIでキャッシング枠確認：楽天e-NAVIでキャッシング枠を確認できます。
- 利用限度額の増額：利用実績に基づいて、キャッシング枠の増額も可能です。
楽天カードは、コンビニや銀行のATM、Webから口座への振込によるキャッシングができて大変便利です。
JCB CARD Wは18歳～39歳限定のクレジットカード
JCB CARD Wは、永年年会費無料の18歳から39歳が対象のクレジットカードです。
- お得なクレジットカード：いつもポイント2倍や永年年会費無料などお得な点が多いのが魅力です。
- 最短5分でカード番号発行：カード番号なら5分で発行されるのでネットショッピングにすぐに使えます。
- キャッシングの金利は15％～18％：キャッシングは、リボ払いと1回払いが利用でき、どちらも金利は15.0％～18.0％です。
JCB CARD Wのキャッシングは、すでにクレジットカードをお持ちの方がネットか電話で申し込むと、最短数十秒で振込が実行されます。振込融資の手数料は無料です。
クレジットカード会社のキャッシングは、キャッシング枠があればすぐに借りられるため、緊急時の資金調達や予期せぬ支出に対応するための便利なツールです。
ただし、ゴールドカードではなく通常カードなら、最高金利は消費者金融の最高金利と変わらず18％程度のものが多いです。
できるだけ低金利で借りたい、利息を抑えたい場合には銀行カードローンや別の低金利カードローンのほうが適しています。
信用金庫からお金を借りる
信用金庫は非営利法人の協同組織です。そのため地域の人々が会員や預金者として出資し、地域の利益を優先して事業を展開しています。
ローンの金利は低い傾向ですので、利息を抑えてお金を借りたい方におすすめできます。
信用金庫のカードローンは利用対象者が、地域にお住まいの方や勤務している方など限定的ですが、条件が合えば使いやすいものが見つかるでしょう。
- 低金利: 信用金庫は非営利団体ですから、大手銀行や消費者金融に比べて低金利で融資を行うことが多いです。
- 地元密着型のサービス: 地域に密着した運営を行っているため、利用者が使いやすい金融商品を提供しています。
- 接客対応の充実: デジタル化が進む中でも、直接窓口で相談できる点が多くの顧客にとって心強いサポートとなります。
- 小規模事業者への支援: 地域の中小企業や個人事業主への融資に力を入れており、事業の立ち上げや拡張に必要な資金をサポートしています。
信用金庫から借入を検討する際には、以下の点を考慮すると良いでしょう：
- 金利と手数料: 返済計画を立てる際に、金利や手数料を確認します。初回申し込み時は最高金利が適用されることが多いので、最も高い金利でシミュレーションしましょう。
- 融資枠: 必要額に足りる融資枠が設定されているか確認してください。ただし借りられる額は審査で決まるので、融資枠が大きくても実際には借りられないこともあります。
- 返済計画の柔軟性: 最小返済額が低めのローンなら、余裕を持って返済できますが返済期間が長くなります。随時返済に手数料がかからないか、返済しやすい方法があるかなども確認しておきましょう。
- 顧客サービス: 接客対応や、金融相談時の対応が親身かどうかも、信用金庫を選ぶ際の大きなポイントです。実際に店舗に行ってみて納得した上でローン契約を行いましょう。
信用金庫のカードローンでは来店が必要なものが多く、融資までは消費者金融のように即日融資は難しいです。ただ、金利面やサポートは安心ですので、緊急でないなら申込先として検討してみましょう。
農業協同組合（JA）からお金を借りる
農業協同組合のJAバンクは、農業従事者だけでなく、営業エリアに住んでいる方や勤務している方もローンに申し込めます。
ただし、JAの組合員でないといけません。加入していない場合は融資は受けられないのです。
農業従事者以外の方は、JA窓口で出資金を預けると準組合員として加入できます。
JAからお金を借りる際の主要な特徴と利点を詳しく説明します。
JAのカードローンの特徴
- 低金利の融資:消費者金融のカードローンなどに比較すると、低金利でカードローンは提供されています。利用できるJAにより金利は異なるので、事前に確認の上申し込みましょう。
- 返済計画の柔軟性:約定返済以外に、窓口やATMから随時返済できます。
JAカードローン利用のメリット
- 総量規制の除外貸付: JAバンクのカードローンは、総量規制の除外貸付となります。そのため、消費者金融のように必ず限度額を年収の3分の1以下にする必要はありません。ただし審査通過から考えると、借入希望額は低くしておくほうがよいでしょう。
- ネット申込できる: JAというと必ず店舗に行く必要があるイメージを持ってしまいますが、申し込みはネットでできます。ただし契約は来店しないといけないJAが大半を占めますのでご注意ください。
JAカードローンは、利用者は準組合員になる必要があり、営業エリアも決まっていますがカードローンとしての使い勝手自体は銀行カードローンなどと違いはありません。
ただし、審査は3週間程度かかるので、急いで借りたい方には不向きです。
JAカードローンの金利は低いですから、時間に余裕があるときに借入枠を作っておく利用方法ならよいでしょう。
漁業協同組合からお金を借りる
漁業協同組合は、操業指導事業、燃料・漁具などを供給する購買事業、銀行業としての信用事業（JFマリンバンク）など多岐にわたる事業を展開しています。
漁業協同組合としては、JFマリンバンクがカードローンを発行しており、組合員の必要に応じて融資を行います。
JFマリンバンク カードローン
JFマリンバンクは、漁協、信漁連、農林中央金庫で構成されたグループの総称です、
地域の漁業に密着した事業を全国的に展開しており、地域のメインバンクとなっています。
貯金や、年金受け取りサービスだけでなく住宅ローンや漁業近代化資金など様々な融資制度やローンを扱っています。
カードローンも扱っており、発行したカードはJFマリンバンク以外のATMでも借入や返済ができます。
JFマリンバンクカードローン利用のメリット
JFマリンバンクのカードローンを利用するとどんなメリットがあるのでしょうか。
- WEBでの申込可能: ホームページから仮審査を申し込めます。手軽に仮申し込みできるので、忙しい方も安心です。
- 低金利での融資:たとえば東日本信用漁業組合連合会のカードローンでは、4.0％～10.5％の金利設定となっています 。
- 初回は低めの限度額設定: 初回申し込み時には限度額が最高30万円と低めの設定ですから、借り過ぎを防げます。契約1年以上経過後に増額が申し込めます。
地域に密着したマリンバンクは、各ローンが利用しやすい限度額や金利で提供されています。契約時に来店が必要でも、仮申し込みはインターネットで受け付けているので、ローンを利用するための手続きをスタートしやすいでしょう。
生活協同組合からお金を借りる
生活協同組合の組合員の方は、ろうきんのカードローン等を利用できます。
生協組合に加入するためには、住まいの地域の生協にインターネットや電話で申し込みます。加入手続き時に出資金が必要です。
生協は組合員が資金を持ち寄って利用、運営しているため、出資金を支払いますが脱退時には払い戻されます。生協により出資金の金額は異なりますが、1,000円程度のところが多いです。
生協自体が提供しているローンはありませんが、グリーンコープでは生活再生貸付事業などを行っています。
お住まいの地域の生協での貸付制度を確認してみましょう。
生活協同組合の貸付事業の特徴と利点を詳しく説明します。
生活協同組合の生活再生貸付事業の詳細
- 少額の返済支援: 10万円～100万円程度の借金返済の支援を行っています。
- 自立支援貸付: 借金の整理後、生活再生を継続できるような自立支援の貸付を行います。
- 低金利で返済回数が多い: 年利は9.5％以下で最長60回（5年）の返済期間が設定されています。
生活協同組合の組合員の方がカードローンなどを利用したい場合は、まずお近くのろうきんのローンを検索しましょう。
ローン以外に生活に困難がある場合には、セーフティネット貸付利用のために各地域の相談窓口に連絡することをおすすめします。相談自体は予約が必要ですが、料金は無料です。
地域によっては、生活協同組合に貸付制度がないこともあるのでご注意ください。
労働金庫（ろうきん）から借りる
労働金庫（ろうきん）は、労働組合や生協の組合員が助け合うために作った協同組織の福祉金融機関です。
全国に13ある労働金庫でネットワークが形成されており、はたらく人を中心に融資や生活向上のニーズに応えています。
低金利で安心して利用できる金融サービスを提供しており、カードローンは使いみちが自由でATMでの借入や返済が可能です。
ろうきんカードローンの特徴（中央ろうきんカードローン）
- 低金利の融資: ろうきんカードローンは、団体会員の構成員、生協会員の組合員と同一生計家族の方、一般勤労者の方が利用できます。3％台から7％台の金利が適用されるので、大変低金利でカードローンを利用できます。
- 高限度額で安心: 最高500万円の融資金額となっているため、様々な目的に利用可能です。
- おまとめにも使える: ろうきんカードローンはおまとめローンとしても使えます。低金利で限度額が大きいローンなので、現在利用中のローンと比較してみましょう。
- ATM引出手数料無料: ATMでお金を借りた場合の手数料はキャッシュバックされるので、実質無料になります。
利用するろうきんによって、金利や借入条件が異なることもあるので、必ず申込前にご確認ください。
ろうきんカードローンは、低金利な点が大きなメリットですが、ろうきんとの取引状況によってさらに金利の引き下げもあります。
限度額の大きさからも、まとまった出費があるときや、他社ローンの借り換えやおまとめなどに大変便利です。
ただし、ろうきんにより異なりますがカードローン本審査には1週間程度かかります。事前の仮審査もあるため、日数には余裕を持って申し込みましょう。
共済組合からお金を借りる
共済組合は、公務員や私立学校教職員を対象とした公的社会保障を運営する社会保険組合です。
共済組合では貸付事業も行っており、自動車などの購入資金や医療費など臨時の出費に対応しています。
共済組合からお金を借りる際の特徴と利点について詳しく説明します。
共済貸付でお金を借りる場合の特徴
- 低金利: 共済組合の貸付は、銀行カードローンなどよりもはるかに低い利率です。たとえば地方職員共済組合の普通貸付では、貸付利率は1.26％となっています。
- 保証人や保証料が不要: 連帯保証人や保証料不要で資金を借りられます。
- 貸付の種類が多い: 共済組合によって異なる場合もありますが、目的に応じた多様な貸付が利用できます。高額医療費や出産の貸付では利息がかかりません。
- 返済の柔軟性: 返済時の繰上げ返済では手数料がかかりません。
共済貸付を利用するメリット
- 審査通過しやすい: 組合員のための貸付なので、審査に通りやすい傾向があります。
- 信用情報の照会なし: 銀行や消費者金融のローンへ申し込むだけで信用情報機関へ照会され記録が残ります。申し込み記録が多いと別のローン審査に影響を及ぼすこともあるため共済貸付のように、信用情報の照会がないほうが安心です。
- 返済は給与から行える:共済貸付では、返済は給与から行います。お給料を使い過ぎて返済できなくなる、返済日を忘れて延滞してしまうといったリスクがありません。
共済組合の貸付事業は、金利の低さが際立っています。借入目的が貸付の種類と一致すれば、他のローンより利息の負担は軽減できます。
ただし、上司や所属のトップなどの承認を必要とするため、お金を借りることは簡単にわかってしまいます。誰にも知られたくない借入目的の場合は、共済貸付は適していません。
お金が必要な際には、貸付事業の種類や借入目的を踏まえて共済貸付を利用するかどうか決定しましょう。
税理士が教える失敗しないお金の借り方－まとめ
お金が必要なときには、とにかく借りられる方法が見つかればよいと考えてしまいます。しかし最適な借入方法を見つけるのはとても大切です。
お金を借りるときの失敗としては、お金が必要なタイミングに間に合わない、借りた額が必要額に足りないなどが考えられます。
借入を急ぐなら審査時間が断然短い消費者金融がベストですし、時間に余裕があるなら金利を比べて決めるほうがよいでしょう。
また審査が必ず行われるので、融資最高額を借りられるわけではありません。収入から考慮して借入額をきちんと検討しておくと返済に困らなくて済みます。
お金の借り方を多く知っていれば、適切な方法を選びやすくなります。借入方法の比較だけでなく、返済シミュレーションも行って、自分に最適な方法を選びましょう。